Urla; inteligența artificială poate îmbunătăți; economii și sfaturi Les Echos
CERCUL AI/PUNCTUL DE VEDERE - Inteligența artificială nu va înlocui consilierii financiari, dar utilizarea acestuia poate deveni un avantaj strategic pentru ei și îi poate încuraja pe economisitori să își investească mai bine banii.
72% dintre singapurieni sunt „oarecum sau foarte îngrijorați de nivelul lor de viață la pensie” și vizează o rentabilitate anuală de 8,4% din economiile cumulate și produsele de investiții, potrivit unui sondaj Blackrock din 2016. păstrează aproximativ 48% din economiile lor în bani lichizi.
În Franța, 70% dintre cei chestionați de Deloitte consideră că actualul sistem de finanțare a pensiilor bazat pe solidaritatea intergenerațională nu va dura și că pensia lor va acoperi doar 2/3 din nevoile lor (2016).
Când vine vorba de pensionare, guvernele nu au reușit să răspundă nevoilor cetățenilor lor.
În Statele Unite, în același an, un raport al GoBankingRates arată că 56% dintre americani au economii de pensionare de cel puțin 10.000 de dolari.
Diferite țări, politici diferite, culturi diferite. Aspirații identice. Totuși, aceeași concluzie: când vine vorba de pensionare, guvernele nu au reușit să răspundă nevoilor cetățenilor lor. Drept urmare, mulți sunt lăsați în voia lor să decidă asupra planului lor de economii și, de asemenea, se confruntă cu diverse incertitudini financiare, cum ar fi cumpărarea unei case, costurile creșterii copiilor, probleme de sănătate etc. accidente, șomaj.
Inteligența mărită preia controlul
Sectorul privat are propriile defecte: este opac, complicat și adesea subiectiv. Consilierii financiari, plătiți la comision, sunt forțele armate ale instituțiilor financiare. Această tendință dispare dacă aceștia din urmă utilizează serviciile consilierilor cu taxă, dar puțini oameni sunt dispuși să plătească pentru un consilier independent.
Deci vedem că:
1. Investirea economiilor este o necesitate pentru toată lumea.
2. Nu avem răspunsuri la lipsa tot mai mare de resurse financiare.
3. Sectorul este favorizat de o anumită opacitate pe de o parte și de ignoranța publicului larg cu privire la investițiile financiare.
4. Elementul uman este esențial în procesul de consiliere financiară.
Deoarece inteligența artificială nu există ca atare, o formulă mai bună ar fi să vorbim despre inteligență mărită. Suma tehnologiilor, datelor și algoritmilor poate fi utilizată pentru a ne îmbunătăți capacitățile umane de a înțelege, interacționa și decide în lumea din jurul nostru. Cum poate această inteligență sporită să facă sfaturile financiare accesibile tuturor? ?
Consolidați credibilitatea sistemului
Robo-consilierea constă în automatizarea procesului de consiliere financiară, și anume profilarea clienților, definirea nevoilor, evaluarea riscurilor, recomandări de polițe de asigurare, optimizarea portofoliului și reechilibrarea periodică a acestuia în funcție de starea piețelor pentru a rămâne aliniat cu obiectivele financiare definite.
Automatizarea acestui proces necesită mai mult decât reguli logice pre-scrise pentru a fi relevante și personalizate. Cu alte cuvinte: roboții permit introducerea inteligenței augmentate în procesul de consultanță.
Îmbunătățirea capacităților umane prin inteligență sporită în planificarea financiară se aplică deosebit de bine celor două sectoare de profilare a clienților și de gestionare a portofoliului. Profilarea clientului și evaluarea riscurilor, așa cum se practică astăzi, sunt ineficiente, ridicol de lungi, nesofisticate: abia protejează investitorul începător de el însuși. Dar iată ce se poate face.