Calculați structura tabelului de impozite și gradul de invaliditate Asigurarea pentru accidente - sfat financiar
Cum se măsoară prestațiile de asigurare pentru accidente
Julia Rieder este editoră pentru companiile de asigurări și, în calitate de șef adjunct al textului, are grijă de calitatea lingvistică a tuturor textelor. În timpul stagiului la Finanztip, a stat pe RBB Inforadio. Înainte de aceasta, ea a câștigat experiență jurnalistică în redacțiile Frontal 21, Berliner Zeitung și revista online politik-digital. Julia și-a finalizat studiile în științe politice la Berlin cu un master.
- „Taxa de legătură” este una dintre cele mai importante caracteristici ale asigurării private de accidente.
- Determină gradul de deficiență (gradul de dizabilitate) pe care îl asigură asigurarea dacă deteriorarea anumitor părți ale corpului persistă după un accident.
- Impozitul pe legătură, împreună cu suma asigurată și progresul, este decisiv pentru câți bani primește asiguratul.
- În funcție de tarif, taxa de legătură poate diferi semnificativ.
- Gândiți-vă bine dacă aveți nevoie de o asigurare pentru accidente, deoarece aceasta se plătește numai dacă există daune permanente după un accident. Majoritatea dizabilităților permanente sunt însă rezultatul bolii.
- Dacă decideți să încheiați o asigurare pentru accidente, comparați taxa de legătură a diferitelor oferte. Diferențele dintre tarifele bune și rele se pot ridica la zeci de mii de euro în caz de urgență.
- Acest tabel oferă o orientare bună cu privire la ce secțiuni sunt comune impozitele.
În acest ghid
Asigurarea privată împotriva accidentelor preia dacă există daune fizice permanente după un accident. Așa-numitul grad de invaliditate este unul dintre factorii decisivi în determinarea câților bani din asigurare. Indică cât de sever este handicapul. Așa-numita taxă de legătură joacă, de asemenea, un rol aici.
Cum se determină gradul de handicap?
Asigurarea calculează gradul de invaliditate utilizând așa-numita taxă de membru. Acesta este un tabel în care fiecare furnizor specifică ce nivel de depreciere își va asuma dacă un client are unul pierde o anumită parte a corpului sau nu o mai poate folosi.
Dacă un do-it-yourselfer își alunecă ferăstrăul în timp ce lucrează la lemn în magazie și degetul mare trebuie să fie amputat, obține de obicei mai puțini bani decât o femeie motociclist care pierde un picior într-un accident.
Cum funcționează taxa de legătură?
Suma asigurată este stabilită după un accident. Cât primește asiguratul depinde, de asemenea, de gravitatea afectării sănătății. Dacă handicapul este minor, există doar o parte din suma asigurată.
Pentru a cuantifica gradul de invaliditate, asigurarea se încheie cu impozitul pe membru diferite părți ale corpului un procent la. De exemplu, unui ochi i se poate atribui o valoare de 50%, un braț complet 70% și un deget mare 5%. Această valoare procentuală, împreună cu suma asigurată convenită și progresia, este utilizată pentru a calcula câți bani plătește asigurarea după un accident.
Un exemplu: Un client a convenit o sumă de asigurare de 100.000 de euro. Taxa de legătură a tarifului său stabilește o valoare de 40 la sută pentru picior. Dacă de fapt trebuie să i se amputeze piciorul după un accident, va primi 40.000 de euro de la compania de asigurări. Dacă a fost de acord cu privire la o progresie, suma poate fi, de asemenea, mai mare, deoarece progresia asigură că asigurarea plătește mai mult în cazul dizabilităților severe.
Când o parte a corpului nu este complet ruptă
Cu toate acestea, valorile taxei de legătură se aplică numai în cazul în care persoana în cauză nu mai poate folosi deloc partea corpului corespunzătoare. Este Funcția este limitată, plata se calculează proporțional. Aceasta înseamnă că, dacă după un accident, doar jumătate din vedere este lăsată într-un singur ochi, asigurarea înjumătățește procentul specificat în taxa de legătură pentru ochi.
Un medic determină cât de grav este afectată o parte a corpului în funcția sa. Dacă mai multe părți ale corpului sunt afectate de accident, se adaugă gradele individuale de handicap. Drept urmare, gradul de handicap nu poate depăși 100%.
Dacă o parte a corpului lipsește din taxa de membru
Nu fiecare parte a corpului este listată în tabel pentru impozitul pe membre. Dar leziunile la nivelul capului, coloanei vertebrale sau organelor interne pot avea, de asemenea, consecințe grave. Prin urmare, în astfel de cazuri, Gradul de handicap determinat diferit. Pentru a face acest lucru, un medic evaluează cât de mult prejudiciul restricționează performanța generală a persoanei. Astfel apare procentul, care influențează cât plătește asigurarea.
Asigurătorii folosesc taxe de legătură diferite?
Asigurarea privată împotriva accidentelor are rareori sens, deoarece doar 2% din totalul dizabilităților grave provin dintr-un accident. Marea majoritate sunt rezultatul unei boli și tocmai atunci asigurarea împotriva accidentelor nu oferă protecție. Prin urmare, o asigurare de invaliditate (BU) este mult mai importantă. Dacă acest lucru este prea scump sau dacă nu beneficiați de protecție BU, ar trebui să solicitați sfaturi cu privire la opțiunile alternative de protecție.
Mai multe despre acest lucru în sfaturile privind asigurarea de invaliditate profesională
- Pensia de invaliditate de stat nu este suficientă; asigurarea de invaliditate profesională are sens pentru aproape toată lumea.
- Brokeri recomandați de noi: Hoesch & Partner, Buforum24, Zeroprov, Dr. Consultanță financiară independentă Schlemann, P&F.
Dacă totuși doriți să încheiați o asigurare pentru accidente, merită Comparația impozitului membru al diferitelor tarife. Pentru că fiecare companie de asigurări își stabilește propriile standarde. Deși există recomandări de la asociația de asigurări GDV pentru taxa de legătură, tarifele bune fac mult mai mult. De exemplu, în timp ce pierderea completă a unei mâini, conform recomandării GDV, înseamnă 55 la sută invaliditate, cu tarife bune este între 70 și 100 la sută. În caz de urgență, asta poate face o diferență de zeci de mii de euro.
A ajutor bun o prezentare generală a companiei de analiză Ascore oferă o comparație. Compania a examinat taxa de legătură de 105 tarife pentru accidente și a evaluat ce grade de invaliditate își asumă în medie asigurările pentru ce parte a corpului. Taxa de legătură a unui tarif performant ar trebui să atingă cel puțin valorile medii menționate și, în cel mai bun caz, să le depășească.
Compararea taxei de legătură a diferitelor tarife în procente
| voce | 0 | 80 | 100 |
| un ochi | 50 | 60 | 80 |
| Auzul într-o ureche | 30 | 40 | 80 |
| Simtul mirosului | 10 | 15 | 25 |
| Simtul gustului | 5 | 15 | 25 |
| braț complet | 70 | 80 | 100 |
| Brațul deasupra cotului | 65 | 75 | 100 |
| Brațul sub cot | 60 | 70 | 100 |
| mână completă | 55 | 70 | 100 |
| deget mare | 20 | 30 | 60 |
| degetul aratator | 10 | 20 | 60 |
| alt deget | 5 | 10 | 20 |
| Piciorul peste mijlocul coapsei | 70 | 80 | 100 |
| Picior până la jumătatea coapsei | 60 | 70 | 100 |
| Piciorul până sub genunchi | 50 | 65 | 100 |
| Picior până la mijlocul piciorului inferior | 45 | 60 | 100 |
| picior complet | 40 | 55 | 100 |
| degetul mare | 5 | 10 | 20 |
| alt deget de la picior | 2 | 5 | 10 |
Sursa: analiza Ascore, condițiile modelului GDV (începând cu 23 septembrie 2019)
Interacțiunea dintre impozitul pe membru, suma asigurată și progres este decisivă pentru cât de mult plătește compania de asigurări. Acesta din urmă asigură că, în cazul unor vătămări deosebit de grave, se plătește un multiplu al sumei asigurate. Pentru a avea o imagine a diferitelor tarife, merită să aruncăm o privire asupra sumei plătite pentru pierderea degetului mare, a mâinii și a piciorului. Pe baza acestor trei plăți specifice, aveți o comparație bună, care include atât progresul, cât și taxa de membru.