De ce depozitele la termen sunt mai bune decât fondurile de pensii Scandal diesel Deci acum dați în judecată VW
38/2019 din 20 septembrie
Investiții sigure: de ce depozitele la termen sunt mai bune decât fondurile de pensii
Alte subiecte:
Afacere:
Videoclipul săptămânii:
Punct cu punct:
De aceea, fondurile de obligațiuni nu sunt în prezent cea mai bună formă de investiții
Nu vom ieși din ratele scăzute ale dobânzii în curând, așa cum a arătat clar Banca Centrală Europeană (BCE) cu reducerea reînnoită a dobânzii săptămâna trecută. Dacă doriți să vă investiți banii în siguranță, este extrem de dificil să obțineți deloc dobânzi. Deci ce să fac?
În mod tradițional, există două variante pentru un sistem sigur: Depozit fix și fonduri de obligațiuni, de asemenea Fondul de pensii numită (deci pensia pentru limită de vârstă nu este menită aici). Guvernele și companiile împrumută bani prin obligațiuni și plătesc o rată fixă a dobânzii. Dar ce este mai bine?
Avantajele fondurilor de pensii
Fondurile de obligațiuni vă pot face investiția totală stabiliza, adică pentru a amortiza fluctuațiile excesiv de mari pe care fondurile de capital le au de nenumărate ori. Acest lucru funcționează bine atunci când există emoții pe piața de valori, de exemplu după criza financiară. Apoi, prețurile obligațiunilor se dezvoltă adesea în direcția opusă față de cele ale acțiunilor: tind să crească atunci când prețurile acțiunilor scad. Acest lucru este valabil mai ales pentru obligațiunile din țări puternice din punct de vedere financiar, precum Germania, Franța sau Olanda. Cu plățile lor fiabile de dobândă, obligațiunile au contribuit, în trecut, la randamente sigure.
Dezavantajele fondurilor de pensii
Cu toate acestea, puteți pierde bani și cu fondurile de pensii: acest lucru este adesea cazul dacă aveți obligațiuni în fond și ratele dobânzilor cresc - deoarece BCE crește din nou nivelul ratei dobânzii care stabilește tendința. Mecanismul: obligațiunile vechi cu promisiuni de dobândă mai mici nu mai sunt în cerere și își pierd valoarea - acest lucru atrage în general valoarea fondului de pensii. Dacă rata dobânzii cheie scade, este exact invers: atunci sunt solicitate vechile hârtii cu cele vechi (rate mai mari ale dobânzii). Prețul dvs. crește - și odată cu acesta valoarea fondului de pensii. Acest lucru a fost în mare parte cazul de la sfârșitul anilor 1990 - și a contribuit la imaginea bună a fondurilor de pensii.
Dar acea epocă s-a încheiat. De aceea Finanztip recomandă de câțiva ani să opteze pentru depozite pe termen fix. De atunci, ratele dobânzii au scăzut cu greu. Dar nici nu a mai crescut.
Alternativa: depozit fix
Există un depozit fix garantat un interes pozitiv, care nu se clatină. Acest lucru poate fi util dacă alegeți o bancă care încă plătește dobânzi bune. Dezavantajul: spre deosebire de fondurile de pensii, nu puteți accesa în orice moment depozitul pe termen fix. De asemenea, trebuie să reînnoiți în mod regulat un depozit pe termen fix.
Deci ce să fac?
Mulți au fonduri de pensii printre investițiile lor. Poate că banca ta ți-a dat unul Fond de obligațiuni guvernamentale recomandat sau deții unul Fonduri mixte. Asistenții de investiții digitale, așa-numiții robo-consilieri, amestecă fondurile de pensii în portofoliu.
Atunci ar putea fi util să treceți acum la depozitele la termen.
Dacă totuși doriți să rămâneți la fondurile de pensii, asigurați-vă că acordați atenție costurilor de funcționare. Pentru fondurile de pensii tradiționale, taxa anuală de administrare este de între jumătate la sută și unu la sută - cu mini ratele dobânzii actuale, acest lucru este foarte important. Apoi, cel puțin treceți la fonduri cu indice de obligațiuni cu cost redus (ETF-uri de obligațiuni).
În ghidul nostru mare de fonduri de pensii, am explicat în detaliu toate avantajele și dezavantajele și le-am pregătit într-un tabel clar.
Cum puteți crea o investiție financiară cuprinzătoare pentru dvs. din bani peste noapte, depozite la termen și acțiuni, citiți ghidul de investiții .
Oferte, reduceri și oferte: Ce a descoperit echipa noastră editorială pentru dvs.
iPhone 8 la doar 380 de euro
De obicei, este mai ieftin să achiziționați un telefon mobil și să contractați separat - dar nu întotdeauna. Am găsit un contract de telefonie mobilă util cu iPhone 8 la discounter Blau: Allnet XL cu 5 GB volum de date pentru puțin sub 30 de euro pe lună. Tarifele comparabile fără telefon mobil costă 14 euro pe lună. Deci, plătiți un aritmetic de 384 de euro pentru iPhone 8 în tarif albastru (de 24 de luni de 16 euro diferență de preț). Cu toate acestea, pe piața deschisă plătiți în jur de 500 de euro pentru iPhone 8 cu 64 GB de stocare.
Capturile ofertei Blau: Trebuie să vă angajați cu furnizorul timp de doi ani. Nu uitați să anulați, altfel economiile vor dispărea în cel mai scurt timp! Și tariful transmite în rețeaua moderată de O2; Complet în regulă pentru locuitorii orașelor, uneori o impunere în țară. LTE este inclus, viteza limitată la 21,6 Mbit/s acceptabilă.
Frumusețe: lux la reducere
Dacă vă bazați pe mărci scumpe pentru îngrijirea corpului sau machiaj, este posibil să cunoașteți magazinul online Sephora. Magazinul de produse cosmetice acordă reduceri absolvite în acest weekend: pentru o achiziție de 29 de euro este de 10 la sută, de la 59 de euro 15 la sută și de la 99 de euro apoi de 20 la sută. Codul de reducere este SAVE. Cu toate acestea, sunt excluse unele mărci cunoscute, de exemplu Fenty, Tarte sau Tom Ford.
Asigurați-vă că comparați prețurile reduse cu alte magazine de produse cosmetice. Într-un test aleatoriu, am constatat că unele produse Dior de la Sephora erau sub prețul concurentului adesea ieftin Douglas. Cu mărci precum Benefit și Urban Decay, Sephora și Douglas au fost la egalitate. Destul de diferit cu produsele Estée Lauder: Douglas a fost mai ieftin în eșantion, în ciuda reducerii Sephora. De asemenea, puteți compara multe prețuri cosmetice pe Idealo.
GTA San Andreas gratuit
Jocul video GTA San Andreas a fost disponibil pentru descărcare de către producătorul Rockstar Games. Rockstar Games vrea să-i determine pe utilizatori să instaleze un program suplimentar numit „Launcher”. Nu este nimic rău în sine și dacă programul nu te deranjează, primești gratuit unul dintre cele mai apreciate jocuri pe computer din toate timpurile pentru Windows. Chiar dacă jocul este cam vechi, tot costă în jur de 10 euro pe Steam.
1. Niciun beneficiar de împrumut studențesc? Apoi, asigurați-vă că încercați (din nou)!
Ați solicitat împrumuturi studențești în semestrul trecut? Și ai plecat cu mâinile goale? Apoi, asigurați-vă că încercați din nou! pentru că Indemnizațiile au crescut semnificativ. Acestea sunt limitele de câștiguri ale părinților, din care există un credit studențesc mai mic sau deloc. La fel și viitorul mai mulți studenți eligibili pentru finanțare.
De la noul semestru, mai sunt și mai mulți bani: studenții primesc lunar până la 853 euro (anterior 735 euro). Ucenicii și studenții primesc puțin mai puțin. În plus, tariful forfetar crește de la 250 la 325 de euro. Recomandăm tuturor, Bafög ar putea fi eligibil să solicite finanțare.
Marele lucru este că ești rambursează doar jumătate trebuie să. Și nu plătești dobândă pentru cealaltă jumătate. Ucenicilor și studenților li se permite chiar să păstreze întregul împrumut studențesc. Există și alte avantaje: dacă primiți doar 1 euro împrumut studențesc, nu trebuie să plătiți o taxă de licență, de exemplu.
Finanțarea Bafög se plătește numai din luna în care biroul responsabil a primit cererea dvs. Deci, dacă doriți să primiți finanțare din prima lună a studiilor, ar trebui să aplicați în curând. Chiar dacă nu aveți toate documentele împreună, puteți depune cererea și Trimiteți documentele necesare mai târziu. De regulă, aprobarea durează două-trei luni. Cu toate acestea, veți primi banii din luna în care trimiteți cererea.
2. Abonament greșit la factura telefonului mobil: cum să te aperi
În prezent, clienții de telefoane mobile deranjează din nou așa-numiții furnizori terți: peste 41.000 de persoane sunt afectate de facturi greșite de telefonie mobilă a primit. Potrivit Stiftung Warentest, clienții Mobilcom-Debitel, Vodafone și Klarmobil ar trebui să plătească pentru „servicii speciale” - pe care nu le comandaseră niciodată. Astfel de servicii pot fi, de exemplu, tonuri de apel sau oferte erotice.
Conform facturii de telefonie mobilă, sumele debitate merg la Infin - dar acest lucru este în mod evident greșit. Persoana de contact reală este furnizorul terț Texted. Potrivit Vodafone, suma a fost corectă, dar compania nu.
Dacă sunteți afectat de facturile greșite ale telefonului mobil, puteți aștepta să vedeți: un purtător de cuvânt al Mobilcom-Debitel și Klarmobil ne-a spus că Vodafone „a anunțat o rambursare a sumelor afișate". Acest lucru ar trebui să apară pe următoarea factură a telefonului mobil. Dacă nu, solicitați banii înapoi de la Vodafone, Klarmobil sau Mobilcom-Debitel.
Pentru a exclude de la început acest tip de capcane de abonament de la furnizori terți dubioși, ar trebui să configurați așa-numita blocare terță parte. Pur și simplu contactați furnizorul dvs. de rețea mobilă. El este obligat să blocheze gratuit furnizorii terți.
Un bloc terț este, în general, recomandabil pentru toată lumea, deoarece nu există niciun serviciu util care să fie facturat în acest fel. Prin urmare, am compilat cum puteți configura un astfel de bloc pentru cei mai importanți furnizori de rețele mobile.
Economia slăbește. Mulți se întreabă: ar trebui să mai investesc în ETF-uri sau chiar să le vând? Saidi explică acest lucru în videoclipul săptămânii.
A treia serie Reguli de securitate pentru serviciile bancare online: Cum o face Santander
Pentru mulți clienți, noua directivă europeană de plăți PSD2 modifică procedurile de securitate pentru serviciile bancare online și pentru achizițiile cu carduri de credit. Am compilat cele mai importante modificări pentru clienții Santander Bank.
Conectare online
Și la Santander Bank, logarea pentru serviciile bancare online se va efectua în viitor folosind autentificarea cu doi factori. Pe lângă numele dvs. de utilizator și codul PIN, trebuie să introduceți un TAN. Cu toate acestea, acest al doilea factor este interogat numai la fiecare 90 de zile. Santander a dezvoltat o nouă aplicație pentru această autentificare și pentru alte tipuri de autentificare: Santander Sign. Vă puteți conecta acolo folosind amprenta digitală, recunoașterea feței sau codul PIN.
Reguli de securitate pentru bancă
Multe bănci își adaptează în prezent procesele la o nouă directivă UE (PSD2). Acest lucru ar trebui să facă serviciile bancare online mai sigure, însă numeroasele modificări încurcă în prezent mulți clienți ai băncilor. Fraudalii profită de această lipsă de claritate. Pentru a nu vă simți în întuneric, descriem modul în care recomandările noastre de cont curent pun în aplicare acest lucru.
Ordinele de plată:
Noua aplicație este, de asemenea, utilizată pentru transferuri. Dacă efectuați operațiunile bancare pe telefonul dvs. mobil utilizând aplicația bancară Santander, generați TAN-urile pentru tranzacțiile dvs. în paralel cu semnul Santander. Dacă, pe de altă parte, preferați să finalizați ordinele de plată acasă, aveți nevoie de aplicația de autentificare și introduceți TAN pe internet Site web bancar.
Citiți blogul despre ceea ce se aplică cumpărăturilor online cu un card de credit și ce puteți face fără un smartphone.
4. Surpriză rea: dacă asigurătorul anulează
Anulați, asigurarea are voie să facă asta? Unii clienți ai Basler Versicherung își vor întreba acest lucru. În mod surprinzător, au primit rezilierea pentru asigurarea lor de invaliditate pentru copii. Aproximativ 4.000 de clienți sunt afectați, printre ei și cititorii Finanztip.
Nu este neobișnuit ca și asigurătorii să anuleze. Din nou și din nou cititorii ne spun asta contractele vechi ieftine s-au încheiat fără justificare voi. Aceasta include răspunderea civilă, construcția, protecția juridică, contractele de autovehicule (așa-numita asigurare de proprietate) și asigurarea de accidente. Pe de altă parte, sunteți protejat împotriva acestor concedieri cu asigurări de viață, invaliditate profesională și asigurări de sănătate.
Asigurătorii verifică în mod regulat dacă contractele mai merită pentru ei. Basler ne-a informat, de asemenea, că „scapă de segmente speciale cu costuri mari într-un stadiu incipient”. Asigurătorul poate rezilia contractul la sfârșitul perioadei contractuale, de obicei o dată pe an. Basler, care asigură asigurarea pentru copii ca asigurare generală, susține de asemenea că a emis o astfel de „reziliere obișnuită”.
Cu toate acestea, un asigurător poate anula și mai devreme. După un caz de asigurare închis există un Drept special de reziliere: Să presupunem că vă lăsați asigurarea auto să plătească pentru o lovitură în mașină. Dacă asigurătorul recunoaște prejudiciul și îl soluționează, acesta poate anula. În caz de daune minore, ar trebui, prin urmare, să cântăriți dacă ar trebui să utilizați asigurarea.
După o reziliere se poate devine dificil, cu un alt furnizor pentru a obține un contract. Uneori, asigurătorul este de acord să retragă rezilierea dacă vă oferiți să anulați singur contractul.
5. De asemenea, important: lupta pentru climă, Allsecur și indicele chiriei
+++ Pentru astăzi, mișcarea „Vineri pentru viitor” trebuie a treia grevă climatică globală numit. Peste 3.600 de greve și demonstrații sunt înregistrate pe site-ul mișcării și sunt răspândite în întreaga lume. Pe lângă copii și tineri, mulți adulți protestează și acum. Primele greve au avut loc dimineața în Australia, la Berlin greviști adunați în fața Porții Brandenburg la prânz (vezi poza de mai sus). Între timp, marea coaliție are a fost de acord asupra punctelor cheie ale unui pachet de protecție climatică vineri seară: Scopul principal al acestui lucru este de a scumpi emisiile de dioxid de carbon din trafic și încălzire - și de a extinde mai repede energiile regenerabile. În ansamblu, pachetul conține aparent peste 70 de proiecte individuale și are un volum de peste 50 de miliarde de euro.
Detaliile nu erau încă disponibile până la termenul editorial. Pentru următoarea ediție, expertul nostru în energie Ines Rutschmann evaluează rezoluțiile pentru protecția climei și explicați ce înseamnă pachetul de măsuri - și modul în care dvs. (și generațiile viitoare) puteți beneficia cel mai bine de acesta. +++
+++ Allianz își reunește filialele europene încă din primăvară. În viitor, toate filialele digitale ar trebui operează sub numele Allianz Direct - și toți vor vinde aceleași polițe de asigurare în viitorul apropiat. De aceea, filiala germană Allianz Allsecur se va numi și Allianz Direct din octombrie. Allsecur a apărut din nou și din nou printre cei mai ieftini furnizori din comparațiile noastre de asigurări auto. Nimic nu se va schimba pentru clienții anteriori din Germania. Nu este necesar să schimbați contul bancar și nici nu se modifică termenii contractului sau numărul de asigurare. Modul în care se vor dezvolta prețurile și produsele pentru noii clienți nu este încă previzibil. +++
+++ În viitor, chiriile comparative ar trebui utilizate pentru toți indicii chiriei nu mai poate fi calculat din chiriile din ultimii patru ani, ci din șase ani. Guvernul federal a decis miercuri. Acest lucru va diminua probabil creșterea chiriei în metropole. SPD a vrut, de fapt, să se întoarcă cu opt ani în urmă, dar Uniunea nu a mers împreună. Puteți citi cum să procedați împotriva chiriilor nejustificate în sfaturile noastre privind creșterea chiriei și controlul chiriei . +++