Înțelegeți diferitele strategii de investiții și economii pe termen scurt, mediu și lung
Scris de Sheryl Smolkin
Luni, 3 decembrie 2018
La elaborarea unui plan de economii, tipul de conturi în care vă depuneți economiile și modul în care vă investiți banii vor depinde atât de obiectivele dvs. de investiții, cât și de când intenționați să retrageți fondurile.
Pentru Joe Snyder, analist de management al produselor de investiții la Mandarina, modul în care vă definiți orizontul de economii - pe termen scurt (mai puțin de trei ani), pe termen mediu (trei până la cinci ani) sau pe termen lung (mai mult de cinci ani) - depinde în totalitate de prioritățile dvs. personale.
„Prima mea sugestie este să creezi un fond de urgență pentru cheltuieli de trei până la șase luni și apoi să îți abordezi datoria cu dobândă ridicată. Deschiderea unui plan de economii de pensionare este următorul pas logic, dar pentru a vă atinge obiectivele financiare, ar trebui să faceți un plan și să vă țineți de el. "
Economii pe termen scurt
Pentru economii pe termen scurt, cum ar fi vacanța dvs. anuală sau chiar o avans pentru o casă, Joe Snyder sugerează pur și simplu să depuneți fondurile într-un cont de economii cu dobândă mare. Acest lucru ar fi suficient pentru nevoile unui astfel de proiect. „În aceste condiții, este important să se păstreze atât capitalul, cât și lichiditatea. Prin urmare, este destul de inutil să riști sau să mergi la vânătoare de profituri ”, explică el.
Economii pe termen mediu
Dacă economisiți pentru un proiect pe termen mediu, cum ar fi viitoarele renovări, Joe Snyder vă sfătuiește să utilizați un cont de economii fără taxe. El explică: „Când banii dvs. așteaptă cu înțelepciune într-un cont pentru o perioadă mai lungă de timp, ar trebui să îi protejați de impozite, mai ales dacă este vorba de o sumă mai mare. "
Economii pe termen lung
Pentru a-ți atinge obiectivele pe termen lung, cum ar fi finanțarea educației copiilor tăi sau strângerea unui fond de sprijin pentru un copil cu dizabilități, Joe Snyder crede în beneficiile unui plan de economisire a educației înregistrat (RESP) și a unui plan de economii a persoanelor cu dizabilități (RDSP). „Programele de economii pentru educația din Canada și Grantul pentru economii pentru persoanele cu dizabilități din Canada sunt„ bani gratuite ”puse la dispoziția dvs. de către guvernul federal pentru a vă ajuta să vă dezvoltați economiile mai repede.”.
În funcție de nivelul de venit curent și de veniturile așteptate la pensionare, CELI și RSP oferă scutiri de impozite excelente - atâta timp cât puteți rezista tentației de a retrage bani pentru a economisi bani. Alte cheltuieli pe parcurs.