Investigația băncii franco-tunisiene și a celor patruzeci de hoți - Jeune Afrique
Un simbol extravagant al clientelismului și al privilegiilor în vigoare sub regimul Ben Ali, Banca franco-tunisiană se află în centrul unui imbroglio juridic internațional de douăzeci și șapte de ani. Investigația unui scandal care ar putea costa scump contribuabilii.
Aceasta este povestea unei bănci „blestemate” care aduce ghinion acționarilor și managerilor succesivi. Un simbol extravagant al patronajului și al privilegiilor în vigoare sub regimul Ben Ali, Banca franco-tunisiană (BFT) este o provocare a raporturilor prudențiale sacrosante și a tuturor regulilor unei bune administrări.
Conturile sale sunt în roșu stacojiu de ani de zile. Ea supraviețuiește numai datorită sprijinului financiar al Băncii Centrale a Tunisiei (BCT) și a marilor bănci publice, care i-au împrumutat 140 de milioane de dinari. În august 2015, a înregistrat o pierdere consolidată de 317 milioane de dinari (145 milioane de euro). Stocul său de datorii neperformante - credite deja „carbonizate” sau foarte greu de recuperat - ar oscila între 400 și 450 de milioane de dinari. Toate acestea pentru un capital social ... de 5 milioane.
Și, ca și când nu ar fi fost de ajuns, BFT se află, de asemenea, de un sfert de secol în centrul unei bătălii juridice homerice între acționarul străin rănit - compania ABCI - și statul tunisian.
Disputa, adusă în fața unui tribunal internațional de arbitraj, este aproape de încheierea sa. Tunisia a pierdut deja două runde decisive, în 2011 și 2014, și riscă să facă față unei amenzi record. În cel mai rău caz, proiectul de lege s-ar putea apropia de un miliard de dinari, o povară insuportabilă în aceste vremuri de lipsă financiară.
O telenovelă puțin cunoscută
În multe privințe, scandalul BFT este similar cu povestea vasului de faianță împotriva vasului de fier cu, pe de o parte, Majid Bouden, un avocat forțat în exil care a fost mult timp acționar și reprezentant legal al „ABCI” și pe de altă parte, statul tunisian, arbitrar, atotputernic și încăpățânat, care a preluat controlul asupra BFT în 1989, înainte de a-l preda managerilor fără scrupule, care l-au condus la falimentul de margine.
De-a lungul episoadelor, întâlnim prinți saudiți, o serie de mari funcționari de stat „mai presus de orice suspiciune”, miniștri proeminenți, bancheri, un lobbyist întins (Kamel Eltaïef), dar și oameni cu afaceri îmbogățite sub vechiul regim (Chafik Jarraya) și proeminenți membri ai fostului clan prezidențial (Imed Trabelsi). Și totuși, în ciuda unui ton eficient, a unei distribuții atrăgătoare și a unor răsuciri cu fiecare nou sezon, telenovela BFT nu este pe primul loc.
Publicul larg ignoră aproape totul. Un ziar online, Nawaat, a publicat la jumătatea lunii aprilie o anchetă extinsă în această privință, susținută de numeroase documente nepublicate și compromițătoare. Dezvăluirile sale, în mijlocul unei dezbateri asupra noii legi bancare, au fost întâmpinate de o omerta asurzitoare. Nimeni din clasa politico-media nu a considerat potrivit să revină.
O privatizare furtunoasă
Afacerea a început în 1981. Naționalizată și confiscată de la fostul său proprietar, francezul Raoul Daninos, în 1964, BFT a supraviețuit în șirul companiei Tunisian Bank (STB), principala bancă publică a țării. Fondurile proprii (1 milion de dinari) sunt insuficiente.
Mansour Moalla, ministrul planificării și finanțelor, decide să-l privatizeze și lansează un abonament pentru a-și mări capitalul social la 5 milioane de dinari. În noiembrie, holdingul ABCI, înregistrat în Insulele Cayman, și-a exprimat interesul și a solicitat aprobarea de la Ministerul Finanțelor. Este deținut în comun de fiul regelui Arabiei Saudite, prințul Bandar Ibn Khaled Ibn Abdelaziz Al Saoud, și de un avocat tunisian, Majid Bouden. Această aprobare a fost acordată la 23 aprilie 1982. Tranzacția trebuie să se refere la 50% din acțiuni, reprezentând 53,6% din drepturile de vot.
Fondurile - 4.139.072 de dolari, sau echivalentul a 2,5 milioane de dinari în acel moment - au fost transferate către BCT pe 27 iulie 1982. A doua zi, autoritățile tunisiene s-au întors. Fondurile ABC sunt plasate în garanție. Explicația este complicată: potrivit Ministerului Finanțelor, aprobarea acordată în aprilie nu a fost un acord definitiv, ci un „acord de principiu”, sub rezerva altor formalități.
Prin discuții formale și informale, reprezentanții ABCI înțeleg că ministerul vrea să promoveze o fuziune între Banca Internațională Arabă a Tunisiei (Biat), Banca Arabă (situată în Tunis, dar parțial controlată de palestinieni) și BFT recapitalizată pentru a naște unui „campion național”. Banca Arabă intensifică și îi cere șefului Organizației pentru Eliberarea Palestinei (OLP), Yasser Arafat, să-l cheme pe Wassila Bourguiba să oprească procesul.
„Ministerul Finanțelor și BCT au pus apoi presiune maximă asupra BFT”, își amintește o sursă familiarizată cu această chestiune. Regele Khaled a murit în iunie, iar Fahd, noul monarh saudit, nu avea nicio afinitate cu prințul Bandar. ABCI a luptat timp de doi ani înainte de a-și vedea drepturile recunoscute, în iulie 1984. Alertat, președintele Bourguiba a trebuit să intervină pentru a debloca cazul. "
Evaluări de machiaj
Abia în 1986 Majid Bouden, reprezentantul legal al ABCI, a devenit în cele din urmă președinte al consiliului de administrație al BFT - între timp, Bandar a demisionat. Relația dintre ABCI și STB este îngrozitoare. Bouden acuză banca publică că a sifonat o parte din fondurile proprii ale BFT, cere returnarea a 1 milion de dinari și solicită arbitrajul de la Camera de Comerț și Industrie din Paris (CCIP).
El câștigă, dar sentința nu se execută. În timp ce opoziția dintre cei doi acționari continuă, un audit intern la BFT relevă că bilanțurile băncii au fost disimulate, cu complicitatea auditorului, Mourad Guellaty. În total, 17,5 milioane de dinari de creanțe neperformante deținute inițial de STB au fost depuse discret în conturile BFT. ABCI nu vrea acest cadou otrăvit.
La 10 septembrie 1987, reprezentanții săi au alertat oficial autoritățile de supraveghere și brigada economică, care se raportează direct Zine el-Abidine Ben Ali, ministrul de interne. Un vânt de panică bate peste microcosmosul politico-financiar tunisian. Înfigându-și nasul în conturi, presimțitul Bouden riscă să dezvăluie în lumina deplină a aranjamentelor care au prevalat întotdeauna și a coluziunii dintre organele de supraveghere (finanțe și BCT) și instituțiile financiare publice.
Liderii destituiți
Ben Ali, din mândrie, face din asta o chestiune de principiu. Pentru el, ar fi de neconceput ca statul, direct sau prin intermediul uneia dintre principalele bănci publice, să se găsească târât în fața instanței și amendat.
La 11 noiembrie 1987, la patru zile de la răsturnarea Bourguiba, a fost pusă în mișcare legea. STB depune o plângere împotriva liderilor BFT. BCT, Ministerul Finanțelor, precum și auditorul fixat urmează exemplul. În cauză, arbitrajul CCIP, constituind, potrivit reclamanților, o încălcare a reglementărilor de schimb.
BFT este plasat sub administrație judiciară și liderii săi sunt demiși. Bouden este interzis să părăsească țara. Emisarii, informați de cei mai apropiați colaboratori ai lui Ben Ali, îl avertizează pe bancher: dacă nu face compromisuri, „îi vom rupe spatele”. În martie 1989, a fost condamnat la șase ani de închisoare și la o amendă de 30 de milioane de dinari, o pedeapsă însoțită de o clauză suspensivă: sancțiunea penală poate fi ridicată dacă persoana în cauză renunță, în scris, la dreptul său de proprietate.