Venituri suplimentare cum se alege între renta și predările parțiale programate
01/08/2020
Ca parte a contractului de asigurare de viață, puteți alege economiile sub forma unei anuități
Suma plătită periodic unui beneficiar. Pensiile de pensionare sunt anuități, adică plătite pe viață. Unele contracte de economii vă permit, de asemenea, să încheiați o renta viageră (asigurări de viață, contracte de economii la pensie, PEA etc.).
sau capital. Când împărțiți predările pe contract, le puteți face punctual sau puteți programa predări parțiale.
Prin urmare, contractul dvs. de asigurare de viață vă oferă 2 posibilități de a crea venituri suplimentare. Aceste 2 mecanisme au același scop, dar au diferențe importante.
De exemplu, atunci când optați pentru răscumpărări parțiale programate, rămâneți în control asupra economiilor dvs., dar nu există nicio garanție că acestea vor fi suficiente pentru a vă satisface nevoile pe tot parcursul vieții. Dacă optați pentru o renta, capitalul dvs. nu vă mai aparține, ci beneficiați de venituri garantate pe viață. Deci, ce să alegi? Să comparăm.
Rambursări programate parțiale: aveți capitalul dumneavoastră
Setați valoarea răscumpărărilor parțiale
Livrările parțiale programate corespund unei opțiuni oferite de contractul dvs. Alegerea poate fi făcută în timpul contractului sau la semnare. În general, nu duce la costuri specifice, dar depinde de asigurătorul dvs.
Determinați singuri suma și momentul retragerilor. Setați valoarea răscumpărărilor și frecvența acestora (anuală, semestrială, trimestrială, lunară). În orice moment, puteți modifica calendarul sau suma. De asemenea, le puteți opri și apoi relua sau nu. Acest lucru vă permite să vă adaptați venitul suplimentar la situația dvs. (dependență, sfârșitul unei ipoteci, costuri unice etc.).
Vă rugăm să rețineți, asigurătorul poate decide să reglementeze termenii. Înainte de a vă abona, asigurați-vă că contractul dvs. este flexibil pe aceste subiecte. Deși retragerea doar a unei părți din contract este o caracteristică deschisă pentru toate contractele, unele nu permit programarea acestor retrageri. Rețineți că asigurătorul poate stabili o sumă minimă pentru predările parțiale programate. De asemenea, verificați dacă puteți modifica în mod liber valoarea răscumpărărilor fără costuri. Puteți să le opriți și să le reluați după cum doriți? Funcționarea opțiunii este explicată în condițiile generale.
Depinde de dvs. să vă gestionați economiile !
Aceasta este cea mai decisivă diferență cu renta. Alegând răscumpărări parțiale programate, aveți acces gratuit la capitalul dumneavoastră.
Economiile tale continuă să crească. Predarea parțială nu vă închide contractul. Economiile nerecuperate continuă să fie investite și puteți chiar să efectuați plăți în contract.
Îți asumi riscul de a-ți epuiza capitalul. Răscumpărările parțiale programate au mai multe avantaje atunci când doriți să vă păstrați capitalul. Definiți nivelul retragerilor dvs. în funcție de suma economiilor făcute și de nevoile dvs. Dar este posibil să nu vă garanteze venituri pe toată durata vieții.
Este într-adevăr un joc pe viitor. Economiile tale pot crește sau scădea. Dacă piețele cresc, cu răscumpărări constante, le veți putea realiza mai mult. Pe de altă parte, dacă piețele financiare scad, este posibil ca economiile dvs. să nu fie suficiente pentru a vă menține răscumpărările în aceeași perioadă. Apoi depinde de dvs. să alegeți, fie să reduceți suma veniturilor suplimentare pe care decideți să le primiți, fie să acceptați să le primiți pentru o perioadă mai scurtă de timp.
La fel, dacă trăiți foarte mult timp după ce ați început răscumpărările parțiale programate, riscați să vă vedeți economiile epuizate. Apoi pierdeți suplimentul de venit. Nu este cazul atunci când optați pentru renta viageră.
În caz de deces
Sumele rămase pe contractul dvs. sunt trimise beneficiarilor dvs.. Când mori, sumele rămase datorate sunt transferate beneficiarilor pe care i-ai ales, în condiții fiscale foarte favorabile. Dacă beneficiarul dvs. este soțul dvs., capitalul îi este plătit fără impozit pe succesiune.