Anulați împrumuturile în avans Economisiți bani folosind jokerul de retragere

Mulți împrumutați trebuie să găsească finanțare suplimentară pentru împrumutul lor după o anumită perioadă de timp. Adesea a intrat în joc un împrumut la termen, în care a fost stabilită o rată a dobânzii care va intra în vigoare numai în viitor. Dar acest pariu nu funcționează întotdeauna. Vă vom arăta cum puteți utiliza jokerul de anulare pentru a anula împrumutul dvs. forward, pentru a evita sau a reduce amenzile și pentru a reprograma cu succes.

Ce este un împrumut la termen?

Părea de fapt o idee inteligentă: cu un împrumut special, familia Müller dorea să asigure o rată a dobânzii scăzută pentru finanțarea ulterioară a casei lor. Cu trei ani înainte de expirarea împrumutului de la banca lor, Müllers a încheiat un așa-numit împrumut forward pentru suma rămasă la o altă bancă. Cu puțin timp înainte de sfârșitul celor trei ani, Müllers a constatat că rata dobânzii stabilită în împrumutul forward este mult mai mare decât rata dobânzii care este acum obișnuită pe piață.

Doriți să reziliați împrumutul la termen și să vă reprogramați la ratele dobânzii scăzute actuale?

Așa funcționează un împrumut la termen

Cu un împrumut la termen, asigurați rate presupuse ale dobânzii. Avantajul: puteți seta o anumită rată a dobânzii, care este, probabil, mai mică decât rata dobânzii va fi în viitorul apropiat. Practic, pariați pe creșterea ratelor dobânzii. În cazul Müller, s-a produs contrariul, deoarece ratele dobânzilor au scăzut. Împrumutul la termen contractat de Müller oferă acum o rată a dobânzii foarte neatractivă, care este chiar mai mare decât rata medie a dobânzii la un împrumut convențional imobiliar. Împrumutul forward ar fi mai scump decât un credit imobiliar normal. Acesta este în prezent cazul sutelor de mii de proprietari care doreau să se „acopere” cu un împrumut forward.

Terminați împrumuturile forward: greșelile din contract fac posibilă

Familia Müller este deocamdată plată. Consultantul a recomandat împrumutul forward ca o opțiune bună pentru finanțarea lor ulterioară. Acum se dovedește că ar trebui să plătească o taxă fără cumpărare dacă nu ar lua împrumutul forward. Similar unei penalități de plată anticipată, banca poate cere clienților săi o taxă de neacceptare. Dar această „plată de penalizare” pentru împrumutul care nu a fost plătit poate fi evitată cu ajutorul jokerului de revocare. Informațiile de anulare sunt incorecte în multe contracte de împrumut. Dacă acesta este cazul, perioada de retragere nu a început niciodată. Müllers încă mai poate revoca contractul. Știm aceste greșeli și le vom găsi în contractul dvs. de împrumut. O revocare cu succes a împrumutului forward înseamnă că banca nu are dreptul la plata unei taxe de neacceptare. Lăsați-ne să vă sfătuim într-o evaluare inițială gratuită.

Anulați un împrumut forward care a fost deja acceptat: utilizați jokerul de anulare

Chiar și în cazul unui împrumut forward care a fost deja acceptat, puteți utiliza jokerul de anulare pentru a ieși dintr-un împrumut forward. Consultați un avocat specializat pentru a vedea dacă informațiile de revocare din contractul dvs. de împrumut sunt incorecte. Dacă acesta este cazul, perioada de retragere nu a început să curgă, puteți totuși să vă retrageți din contract și astfel să scăpați de el. Același lucru se aplică în cazul în care contractul dvs. de împrumut nu conține toate celelalte informații solicitate. De asemenea, puteți reduce sau chiar preveni plata unei penalități sub forma unei penalități de plată anticipată.

Compensație scumpă fără achiziție: acesta este câți bani puteți economisi cu o anulare

În acest exemplu, vă arătăm cât de mare poate fi totalul unei taxe de neacceptare. Puteți economisi o sumă imensă de bani prin retragerea împrumutului dumneavoastră forward. În plus față de compensația economisită fără cumpărare, debitorul beneficiază de un avantaj considerabil al dobânzii prin revocare. Deoarece, în loc să ia împrumutul cu dobândă mare, clientul poate contracta un împrumut la o rată a dobânzii semnificativ mai mică pentru a-și continua finanțarea imobiliară.

Faceți clic pentru a mări Cu o revocare, o taxă de neacceptare poate fi evitată sau redusă.

Împrumuturile forward se anulează fără a plăti comision de ne-cumpărare

Consumatorul are dreptul de retragere pentru contractele de împrumut imobiliar încheiate după noiembrie 2002. Băncile și băncile de economii trebuie să își informeze clienții despre aceasta sub formă de instrucțiuni de anulare inteligibile sau informații de anulare. În cazul contractelor de împrumut care au fost încheiate după iunie 2010, începutul perioadei depinde și de furnizarea tuturor „celorlalte” informații obligatorii. În declarațiile privind dreptul de retragere, erorile sau informațiile incorecte pot fi găsite în multe contracte de împrumut. Adesea „celelalte” informații obligatorii sunt, de asemenea, incomplete. Această circumstanță înseamnă că contractele de împrumut în cauză pot fi în continuare revocate, deoarece perioada de revocare nu a început să curgă. Drept urmare, sute de mii de clienți ai băncilor și-au revocat contractele de împrumut cu jokerul de revocare în ultimii ani și au reprogramat astăzi o rată a dobânzii mai mică. Clienții băncii au economisit mii de euro în acest fel. O penalitate de plată în avans care a fost deja plătită poate fi, de asemenea, recuperată cu ajutorul jokerului de anulare.

Doriți să reziliați împrumutul forward fără a plăti o taxă costisitoare de neacceptare?

Contractele începând cu 2010 sunt afectate

Contractele de împrumut forward din iunie 2010 pot fi revocate în continuare din cauza informațiilor de revocare insuficiente sau a lipsei de informații obligatorii. Cu baza legală a revocării, pot fi revocate atât împrumuturile forward care nu au fost încă acceptate, cât și cele care au început deja. „Dreptul perpetuu de retragere” se aplică în prezent contractelor încheiate între 11 iunie 2010 și 20 martie 2016. Pentru contractele încheiate începând cu 21 martie 2016, există o perioadă de anulare de 1 an și 14 zile de la încheierea contractului. Cu așa-numitul joker de anulare, puteți evita plata unei penalități iminente - chiar și ulterior, dacă ați fost deja nevoit să plătiți o taxă de neacceptare către banca dvs. Puteți economisi câteva mii de euro dacă nu v-ați luat împrumutul la termen și nu ați încheiat un nou contract sau anulați împrumutul curent la dobânzile actuale scăzute. Lăsați-ne să vă sfătuim gratuit dacă doriți să anulați un împrumut acordat la termen, deoarece ratele dobânzii convenite sunt mai mari decât rata actuală a dobânzii. Ajutăm la revocare.

Aici puteți vedea ce date și termene sunt importante:

Încheierea contractului	Dreptul de retragere
11/02/2002 - 06/10/2010	s-a încheiat pe 21 iunie 2016 la miezul nopții
06/11/2010 - 20/03/2016	„dreptul perpetuu de retragere” continuă să se aplice; fără termen
din 21.03.2016	expiră 1 an și 14 zile după încheierea contractului (secțiunea 356b (2) teza 4 BGB versiune nouă)

De asemenea, verificăm „contractele vechi” înainte de 2010

Ar trebui să aveți deja împrumutul forward (între 2 noiembrie 2002 și 10 iunie 2010) înainte de 22 iunie 2016 revocate, dar nu am primit rezultate satisfăcătoare, suntem la dispoziția dumneavoastră pentru o evaluare inițială gratuită și în acest caz.

Principalele greșeli în împrumuturile la termen

Erorile se găsesc adesea în informațiile privind revocarea, care sunt impuse de lege. Acestea fac posibilă retragerea din contract sau, în termeni colocviali, retragerea din contract. Am compilat o listă de erori tipice:

Următoarele erori din contracte sunt tipice:

Alte informații obligatorii nu au fost furnizate în totalitate
Documentele contractului conțin mai multe informații diferite cu privire la dreptul de retragere
Informațiile necesare pentru începutul perioadei lipsesc
Referință lipsă sau unilaterală la consecințele anulării
Referință incorectă sau inexactă la o afacere conexă
Referințe sau formulări de prisos
Note de subsol suplimentare care creează confuzie
Nicio adaptare a instrucțiunii la caz individual

Bacsis: Cele mai frecvente greșeli în informațiile de anulare pot fi găsite aici: Politica de anulare incorectă: Greșelile tipice din 2010 cu cele mai mari șanse de anulare

Prevenirea sau reducerea compensației de neacceptare

Banca solicită întotdeauna plata penalității unei taxe de neacceptare dacă nu utilizați un împrumut acordat în avans, adică nu doriți să-l acceptați. Puteți preveni sau cel puțin reduce plata acestei penalități prin erori în instrucțiunile legale sau informații despre dreptul de retragere.

O proporție foarte mare din contracte conține erori: creditorii - care pot fi bănci, bănci de economii și fonduri de pensii sau asigurători - și-au informat, în multe cazuri, în mod incorect clienții lor, împrumutatul, despre diferite informații obligatorii. Informațiile privind dreptul de retragere sunt, de asemenea, incorecte într-un număr mare de contracte. Pentru client, aceasta înseamnă că contractele de împrumut imobiliar afectate pot fi revocate și anulate.

În primul rând, am anulat singur împrumutul meu forward. Acest lucru a fost respins de banca mea. Așa că am încercat apoi să găsesc un avocat. Gansel Rechtsanwälte mi-a fost recomandat ca avocat specializat de Centrul pentru Consumatori din Hamburg. În decursul timpului, s-a ajuns la un acord rapid sub forma unei soluții, care ne-a economisit o mulțime de bani. Acest lucru a fost aranjat pentru satisfacția mea completă și mi-a îndeplinit așteptările.

Terminați împrumuturile la termen și reprogramați la rate scăzute ale dobânzii

În faza actuală a ratei dobânzii scăzute, multe împrumuturi la termen se dovedesc a fi o variantă prea costisitoare a finanțării ulterioare. Profitați de ocazie și permiteți-ne să verificăm dacă împrumutul dvs. forward este, de asemenea, formulat incorect și puteți să reprogramați un alt împrumut.

Reeșalonarea datoriilor fără despăgubiri de non-cumpărare: 41.600 de euro economisiți

După zece ani de rate fixe ale dobânzii, un împrumutat ar dori să obțină o finanțare ulterioară sub forma unui împrumut la termen pentru datoria rămasă de 245.000 de euro. În acest scop, împrumutatul a negociat un împrumut forward în 2013 cu următoarele condiții: Rata împrumutului a fost de 3,2%, alcătuită din 2,7% dobânzi și 0,5% suprataxă la termen. Rata de rambursare ar trebui să fie de 1,55%. Împrumutatul a fost de acord să plătească 960 de euro pe lună pentru rambursare și dobânzi. Împrumutul forward ar trebui să fie acceptat de împrumutat pe 1 februarie 2017. Între timp, rata de împrumut pe piață a fost de doar 1,34% și, prin urmare, semnificativ mai mică decât împrumutul acordat la termen. Prin urmare, împrumutatul nu a vrut să ia împrumutul, banca a cerut apoi o amendă, așa-numita compensare de neacceptare. Dar erorile din informațiile de anulare au determinat banca să ofere împrumutatului finanțări suplimentare la ratele dobânzii mai mici în prezent, cu o fixare a ratei dobânzii de 10 ani. Împrumutatul a economisit 41.600 de euro.

Sfat pentru reprogramare

În exemplul nostru de „reeșalonare fără compensație de non-cumpărare”, intră în joc o altă circumstanță favorabilă: spre deosebire de retragerea din finanțarea continuă, de obicei nu există presiune de timp atunci când se caută o finanțare suplimentară atunci când se răscumpără un împrumut la termen care nu a fost încă plătit. Dacă creditorul acceptă revocarea împrumutului forward, familia Muster își poate lua timpul pentru a compara mai multe oferte de finanțare sau pentru a obține o ofertă pentru continuarea împrumutului curent de la banca actuală. Ești nesigur? Apoi profitați de oferta noastră de consultare inițială gratuită!

Anulați împrumuturile forward și evitați plățile de penalizare

Viața noastră se schimbă din ce în ce mai mult, planurile și planurile de viață se schimbă, am devenit mai mobili. De asemenea, se întâmplă mai des ca o proprietate să fie vândută, deoarece centrul vieții va fi într-un alt loc. Vă vom arăta cum puteți preveni sau cel puțin reduce penalități, cum ar fi compensarea neacceptării.

Compensația prin neacceptare împiedică: economii de 20.000 de euro

O familie contractase un împrumut cu 5 ani înainte ca rata dobânzii fixe să expire pentru a-și finanța proprietatea. Restul de 98.300 de euro ar trebui achitați din 2021 la o rată a dobânzii de 2,15%. Planurile familiei s-au schimbat, cu toate acestea, proprietatea a fost vândută, astfel încât împrumutul acordat în avans nu mai era necesar. Cu toate acestea, banca a insistat asupra unei taxe de neacceptare de 20.000 de euro. O examinare a contractului pentru erori în informațiile de anulare a arătat că instrucțiunea a fost incorectă. De fapt, greșelile au fost atât de grave încât, în cele din urmă, banca nu a avut de ales decât să lase familia să plece fără să plătească o amendă. Economii: 20.000 euro.

Doriți să obțineți o rambursare a compensației de neacceptare?

Ți-ai plătit deja compensația pentru neacceptare și ți-ai anulat banii în minte? Permiteți-ne să aruncăm o privire asupra documentelor dvs., s-ar putea să merite pentru dvs.

Folosiți examenul nostru gratuit. Dacă v-ați semnat contractul după 10 iunie 2010 și găsim o eroare sau o formulare incorectă în contract, puteți totuși revoca contractul și revendica compensația de neacceptare deja plătită. Dacă se dovedește că creditorul nu v-a informat în mod corespunzător cu privire la informațiile obligatorii, atunci creditorul dvs. nu are dreptul la o taxă de neacceptare. Folosiți-vă șansa de rambursare a taxei de neacceptare.

Finanztip, revista de consum online nonprofit, și Test financiar de la Stiftung Warentest La revocarea împrumuturilor imobiliare, recomandăm în mod expres Gansel Rechtsanwälte ca firmă de avocatură specializată.

gama noastră

Consultare inițială gratuită: revizuirea contractului dvs. de împrumut imobiliar

Vă oferim un examen gratuit Din contractul tău la. Vom verifica gratuit politica de anulare și dacă contractul dvs. conține, de asemenea, informații obligatorii incorecte. Acest lucru vă va spune dacă puteți evita sau primi înapoi o penalitate de plată în avans sau de neacceptare. Vă arătăm câți bani puteți economisi, ce costă munca noastră și când se poate aștepta un rezultat. Atunci decideți dacă doriți să ne comisionați.

Înregistrați-vă acum pentru buletinul informativ gratuit și primiți sfaturi legale actuale și informații exclusive!

Persoana dvs. de contact este Marion Relka:

Avocat, avocat specializat în domeniul bancar și al dreptului pieței de capital