Qu; do; o unitate de cont

Cea mai volatilă componentă a unui contract de asigurare de viață „multi-dispozitiv”, unitățile de cont sunt instrumente financiare care pot duce la câștiguri și pierderi de capital semnificative. Prin urmare, acestea trebuie să fie gestionate de oameni cu abilități financiare puternice. Concentrați-vă pe aceste produse specifice, funcționarea și metodele lor de gestionare.

Definiția unității de cont

Unitatea de cont este denumirea diferitelor vehicule de investiții utilizate într-un contract de asigurare de viață „multi-transportator”.

asigurare viață

Spre deosebire de fondul euro care este cealaltă parte, capitalul nu este exprimat în euro, ci în unități a căror valoare fluctuează în funcție de piețele de valori.

Funcționarea unităților de cont

Alocarea sumelor investite în unități de cont se face prin distribuirea capitalului pe diferite suporturi de altă natură. Astfel, unitățile de cont alese pot fi distribuite pe unități sau acțiuni:

  • companii listate (acțiuni);
  • obligațiuni suverane (guvernamentale) sau corporative (corporative);
  • active imobiliare (SCPI, SCI);
  • valori mobiliare transferabile (Sicav sau FCP);
  • ETF - Exchange Traded Fund - (numit și trackers sau fonduri indexate);
  • mai general, valorile mobiliare sau activele care oferă o protecție suficientă pentru economiile investite și care figurează pe lista întocmită de Consiliul de stat (L.131-1 Codul asigurărilor).

Capitalul subscris nu este exprimat în euro sau într-o altă monedă, dar valoarea sa este convertită în numărul de unități ale uneia sau mai multor unități de cont în funcție de cursul lor zilnic de schimb.

În schimb, la sfârșitul contractului sau pe parcursul derulării contractului, abonatului în caz de viață sau beneficiarului în cazul decesului abonatului, i se va plăti echivalentul în numerar dobândit de numărul de unități subscrise.

Riscul financiar aferent este pe deplin asumat de asigurat, care încasează câștigurile de capital și suportă singur pierderile de capital.

Bine de stiut: asiguratul (sau beneficiarul) poate opta pentru livrarea valorilor mobiliare sau a unităților atunci când acestea sunt negociabile.

Gestionarea unităților de cont

Contractele de asigurare de viață „multi-suport” constau din două componente. Una dintre unitățile de cont de sprijin, cealaltă constând dintr-un fond euro. Asiguratul, în funcție de gustul său față de risc și de obiectivul său de profit, va determina partea din investiție alocată unităților de cont și fondului în euro.