Supraponderabilitatea asigurărilor de invaliditate - broker de asigurări Borchardt

Obezitatea poate fi o problemă atunci când aplicați pentru asigurarea de invaliditate. Toți asigurătorii întreabă despre înălțime și greutate în cerere. Dacă sunteți foarte supraponderal, aplicația dvs. BU poate fi chiar respinsă. De cele mai multe ori, supraponderalitatea „numai” face ca asigurarea de invaliditate profesională să fie mai scumpă. Cel mai bun mod de a proceda, modul în care companiile evaluează riscul și câteva sfaturi despre cum să evite primele de risc în anumite circumstanțe sunt disponibile aici în acest articol de blog.

Nu ești niciodată prea greu pentru mărimea ta, dar de multe ori ești prea scurt pentru greutatea ta.

Acest citat este atribuit actorului Gerd Fröbe.

Următoarele se aplică asigurărilor de invaliditate:

Uneori nu este ușor să obții o asigurare BU dacă ești „prea mic pentru greutatea ta”. Uneori, de asemenea, devine considerabil mai scump decât pentru cei cu greutate normală.

conţinut

Asigurarea de invaliditate profesională: supraponderalitatea severă poate fi un motiv de respingere

Foarte supraponderal poate fi descris ca o boală, și anume obezitatea. Acest lucru este de obicei asociat cu boli secundare sau concomitente. Din perspectiva companiei de asigurări, acestea reprezintă un risc crescut de a deveni incapabil să lucreze.

Potrivit Centrului pentru obezitate din München, următoarele boli sunt comorbidități tipice ale excesului de greutate:

Boli cardiovasculare (infarct miocardic, accident vascular cerebral)
tensiune arterială crescută
Întreruperea metabolismului glucidic (diabet zaharat tip 2, rezistență la insulină)
Tulburări ale metabolismului lipidic (colesterol ridicat)
gută
Apnee obstructivă în somn
Boala de reflux
Modificări degenerative în sistemul de susținere și țesut conjunctiv
artroză
Slăbiciune venoasă/tromboză
Risc crescut de cancer la femei:
Cancer ovarian, renal, cervical și mamar
Risc crescut de cancer la bărbați:
Cancer de prostată, colon, pancreas și rinichi
Incontinență de stres
Restricții privind activitățile vieții de zi cu zi
Scăderea calității vieții
Risc crescut de accident
Risc crescut de complicații în timpul sarcinii
Consecințe psihosociale cu tendință la depresie și anxietate, discriminare socială, stimă de sine și izolare socială.

Dacă există deja anumite boli secundare sau concomitente din cauza greutății mult crescute, poate fi dificil sau chiar imposibil să închei o asigurare de invaliditate profesională. Sau prima de risc oferită de compania de asigurări este atât de mare încât prima nu poate fi plătită.

Calculator BMI (Body Mass Index)

Dacă doriți să încheiați o asigurare BU și să aveți probleme cu greutatea, trebuie mai întâi să clarificați dacă greutatea este atât de mare încât o puteți numi adiposotas.

Pentru a face acest lucru, puteți utiliza un computer pentru a calcula indicele de masă corporală și apoi citiți rezultatele din tabelul următor.

Atenție: Trebuie menționate toate bolile solicitate

În cererea de asigurare pentru invaliditate profesională se pun întrebări cuprinzătoare despre starea de sănătate. Compania de asigurări folosește informațiile furnizate de solicitant pentru o evaluare a riscurilor și, prin urmare, este baza pentru a evalua dacă puteți fi asigurat și, dacă da, în ce condiții. Este imperativ să procedați cu atenție cu informațiile, deoarece informațiile incorecte sau lipsa informațiilor pot însemna în caz de beneficii că nu va fi plătită nicio pensie BU.

Mai ales în cazul supraponderabilității, unul sau altul ar putea fi tentați să îmbunătățească puțin greutatea, conform devizei „Am vrut să slăbesc și cum poate afla compania de asigurări cât cântăresc?”.

Vă rugăm să nu vă bazați pe asigurător care „nu va afla”.

Desigur, greutatea este supusă fluctuațiilor și, de fapt, nu este ușor pentru asigurător să verifice în cazul unei cereri de despăgubire dacă informațiile privind greutatea din cerere au fost corecte sau nu. Dar dacă lucrurile merg prost, consultați un medic la ceva timp după semnarea contractului din cauza hipertensiunii arteriale și medicul vă va întreba de cât timp ați fost supraponderal. Ei bine, răspunsul poate fi apoi în dosarul pacientului, iar compania de asigurări poate avea acces la acesta în cazul unui beneficiu, deoarece trebuie să trimiteți o scutire de confidențialitate atunci când solicitați pensia BU.

Ar trebui să vă așteptați la aceste întrebări suplimentare despre greutate

Dacă informațiile despre greutate și înălțime sunt furnizate atunci când solicitați o asigurare BU sau ca parte a unei anchete preliminare și IMC este astfel încât se poate vorbi de supraponderalitate sau obezitate, atunci asigurătorul va dori să afle mai multe și va trebui să răspundeți la întrebări suplimentare despre greutate.

Acestea pot arăta cam așa:

Exemplu de evaluare a riscului pentru supraponderalitate

Compania de asigurări Alte Leipziger scrie în ghidurile sale de acceptare că dintr-un IMC de 25 se vorbește despre „supraponderalitate”. Cu toate acestea, o suprataxă se face numai dintr-un IMC de 30 sau mai mult, deoarece o creștere mai mică a riscului poate fi asigurată în condiții normale. Vârsta joacă un rol important, deci Alte Leipziger în orientările sale de acceptare pentru asigurarea BU.

Puteți vedea acest lucru în taxele suplimentare, care, deși IMC este același, sunt diferite pentru diferite vârste:

Ghidul de acceptare prevede, de asemenea:

„Prognoza viitoare este luată în considerare aici, care este în mod natural mai scurtă pentru persoana asigurată în vârstă decât pentru cea mai tânără cu același IMC. Asiguratul mai tânăr are de petrecut „mai mult timp” reacții adverse nedorite, cum ar fi accident vascular cerebral, vedere slabă, atac de cord, insuficiență renală, ocluzie vasculară etc. a dezvolta. Este de la sine înțeles că aceste exemple presupun că nu există comorbidități în nici o grupă de vârstă la momentul depunerii cererii.

Deci, aici puteți vedea că compania de asigurări este preocupată în primul rând de posibilele complicații ale supraponderabilității. În evaluarea riscurilor, asigurătorul încearcă să evalueze cât de probabil este ca solicitantul să sufere de astfel de boli ca urmare a faptului că este prea greu și, prin urmare, cât de probabil este să nu poată lucra.

BU promoții speciale pentru supraponderali?

De ceva vreme, se oferă asigurări de invaliditate profesională cu probleme de sănătate simplificate. S-ar putea crede că astfel de promoții speciale pot evita suprataxele de risc pentru supraponderalitatea. Majoritatea ofertelor speciale cer totuși dimensiunea și greutatea.

Ca o excepție de la aceasta, putem menționa HDI cu modelul dual, care este în prezent deschis pentru multe profesii, inclusiv Medici, farmaciști, ingineri de afaceri, specialiști în afaceri IT, chimiști, biotehnologi și, de asemenea, specialul Allianz pentru avocați, consultanți fiscali, consultanți în management, notari și, de asemenea, pentru proprietarii și directorii administrativi ai afacerilor meșteșugărești.

IDU nu cere dimensiunea sau greutatea nici în varianta de bază (dreapta), nici în varianta de sus (stânga):